ในบทความนี้ จะพูดถึงวิธีการนับอายุความ เพราะหากเรานับเป็นและนับถูกต้อง ก็จะทำให้ไม่ต้องจ่ายหนี้เลยสักบาทเดียว ซึ่งส่วนนี้ก็ต้องไปเขียนคำขอต่อสู้ในศาล เพื่อให้ศาลพิพากษาให้ลูกหนี้ชนะ แต่หากเป็นหนี้ที่ยังไม่หมดอายุความ และเราไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ ก็จะต้องเข้าสู่กระบวนการบังคับคดี ซึ่งมีบางเรื่องที่เราต้องระวัง มิเช่นนั้น หนี้หลักหมื่นอาจทำให้สูญบ้านทั้งหลังไปเลยก็ได้ … ไปอ่านกันเลยค่ะ
เมื่อเราเป็นหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด จนถึงวันที่หาเงินมาจ่ายไม่ได้แม้แต่ขั้นต่ำ จึงตัดสินใจว่าจะหยุดจ่ายก่อน พอพ้น 2-3 เดือนเป็นต้นไป เจ้าหนี้โหดที่ทำตัวแสนดี จะติดต่อมาให้ความช่วยเหลือ โดยเสนอหรือแนะนำให้เราปรับโครงสร้างหนี้ โดยบอกกับลูกหนี้ว่า จ่ายขั้นต่ำน้อยลง ดอกเบี้ยถูกลง ระยะเวลาผ่อนชำระมากขึ้น
“โดนฟ้องหนี้บัตรขาดอายุ ความทำไงดี?” เพื่อนสนิทเราคนหนึ่งถามขึ้น… ก่อนจะตอบอะไรไป ออกตัวก่อนว่าก็ไม่ได้ชำนาญทางนี้เท่าไร แต่พอมีความรู้ติดตัวบ้าง เพราะชอบอ่านไปเรื่อย ๆ เอาประสบการณ์ของคนอื่นมาป้องกันตัวเองไว้ บางเรื่องหากบังเอิญมาถึงคิวเรา จะได้มีทางหนีทีไล่กับเค้าบ้าง
“เครียดเรื่องเงินมากเลยตอนนี้” เชื่อว่าจะเป็นคำบ่นหนึ่ง ของผู้ที่หมุนเงินไม่ไหว อารมณ์นี้เอาเป็นว่าเข้าใจนะ เพราะเคยผ่านมาแล้วเช่นกัน ไม่ใช่แค่ตัวเราหรอก เพื่อน ๆ เราก็เช่นกัน เปลี่ยนกันบ่นให้กันและกันฟัง วนเวียนไปอยู่อย่างนี้ พอพากันเครียดมากเข้า ก็ลงความเห็นตรงกันว่า พอเหอะ พูดเรื่องอื่นกันดีกว่าเนาะ… มันเครียด!!
เกริ่นก่อนนิดหนึ่งว่า ก่อนที่จะถึงขั้นตอนของสืบทรัพย์บังคับคดี เราต้องผ่านร้อนผ่านหนาวมาเยอะพอควร ทั้งถูกทวงหนี้จากพนักงานทวงหนี้ทางโทรศัพท์ ทั้งขู่ฟ้องศาล (จนกระทั่งฟ้องจริง ๆ) มาต่อที่การทำ haircut หนี้ ตกลงกันไม่ได้ หรือเราไม่มีจ่ายตามที่ได้คุยกัน เจ้าหนี้ก็เลยฟ้องศาล เราก็ยังไม่มีเงินมาจ่ายตามศาลสั่งอีก ก็เลยมาจบลงที่การสืบทรัพย์บังคับคดี ที่ต้องอายัดเงินเดือนและทรัพย์สิน เพื่อเคาะตัวเลขใช้หนี้ที่ค้างกันต่อไป เหลือเท่าไหร่ก็คืนเจ้าทรัพย์
หากได้รับหมายฟ้องขึ้นศาลหนี้บัตรเครดิต และก็รู้อยู่แก่ใจว่า ยังไงก็ไม่มีจ่าย เพราะภาระหนี้สินอื่น ๆ ก็ยังมีอีกเยอะ แต่ก็ยังมีชื่อเป็นเจ้าของทรัพย์สินอยู่ เมื่อได้รับหมายฟ้องก็จะรู้สึกกลัว โดยเฉพาะกลัวการติดคุก ต้องบอกก่อนว่า หนี้บัตรเครดิตเป็นคดีเพ่ง ไม่มีการติดคุกใด ๆ ทั้งสิ้น
เป็นไปได้ ก็ไม่มีใครอยากเสียเครดิตบูโรแน่นอน เพราะหมายถึงเราจะหมดโอกาสขอสินเชื่อส่วนบุคคลรวมถึงสินเชื่ออื่น ๆ ด้วย แต่ในเมื่อหนี้สินเกิดขึ้นมาแล้ว เราก็ต้องมาหาทางออกกัน โดยเฉพาะการหยุดจ่าย เราจะถูกพนักงานทวงหนี้ทางโทรศัพท์ติดต่อมาแบบถี่ยิบแน่นอน
การทำ Hair cut หนี้ คือการที่ลูกหนี้กับเจ้าหนี้ตกลงที่จะเจรจากัน ในเรื่องของยอดหนี้ที่ค้างกันมานาน ว่าจะลดให้มากน้อยแค่ไหน เป็นจำนวนเงินเท่าไร โดยยึดหนี้ค้าง ณ วันที่เจรจาเป็นหลัก เจ้าหนี้จะเป็นผู้เสนอตัวเลขมาให้กับลูกหนี้ ว่าจะลดให้เท่าไรหรือแจ้งเป็นเปอร์เซนต์มาให้ แต่ส่วนใหญ่ก็จะคำนวณเป็นยอดตัวเลขมาให้เลย